У вас отключен Javascript. Как включить?

Внимание: заявки оформленные с выключенным javascript не принимаются!

Микрозаймы круглосуточно на карту

Как не допустить личного дефолта

Иностранное словечко «дефолт» хорошо знакомо россиянам, которые застали кризис 1998 года. Значение термина простыми словами можно объяснить как «невозможность платить по долгам».

Допустим, у гражданина есть ипотека, он покупает автомобиль в кредит, берёт ещё несколько потребительских кредитов. Регулярно оформляет микрозаймы круглосуточно на карту, чтобы делать покупки и погашать кредиты. Долговая нагрузка становится непосильной, но гражданин не останавливается. Ему бы найти дополнительные доходы и начать экономить, чтобы погасить самые невыгодные кредиты и ни в коем случае не брать их в дальнейшем, но такой путь выбирают не все. Внезапно источник доходов резко уменьшается или вовсе исчезает. Начинаются задержки в погашении, а потом движение по оплате долгов замирает окончательно. Начинаются мучительные переговоры с кредиторами и коллекторами, судебные разбирательства. Денег у гражданина нет. Именно это и означает термин «дефолт».


Новый закон не облегчит жизнь мелким должникам

С 1 октября 2015 года в РФ заработал Закон о банкротстве физических лиц (если точнее,  введены поправки в уже существующий ФЗ о несостоятельности). В нём регламентирована процедура банкротства через суд. Гражданам, которые задолжали более 500 000 рублей сроком более 3 месяцев, можно объявить себя банкротом. Тем, за которыми числятся долги в несколько десятков или сотен тысяч рублей – нет.

Судебная процедура по признанию человека банкротом долгая и унизительная. По решению суда опишут имущество, оставив гражданину только одну квартиру и минимум вещей: газовую плиту, минимальный набор мебели и носильные вещи. Собаку или кота, кстати, не тронут, а вот кур и корову заберут (если они есть у банкрота, конечно). Будет наложен запрет на выезд за рубеж и занимать руководящие должности – на три года.

Незавидная ситуация, мягко говоря! Фактически человек оказывается на социальном дне, теряя всё нажитое и оставаясь без средств для нормального существования. Придётся начинать жизнь с нуля, а это очень непросто, особенно людям старшего поколения. Даже микрозайм на карту круглосуточно такому гражданину не дадут – у банкротов нет шансов, кредитная история загублена на годы вперёд.

Только после того, как имущество будет реализовано, а деньги от его реализации отойдут кредиторам, с банкрота будут сняты обязанности по уплате долгов и неустоек.



Как брать в долг, чтобы не скатиться до личного дефолта

Множество специалистов в области кредитования дают в общем-то схожие советы. Секретных рекомендаций здесь нет – всё давно известно. К сожалению, решения в жизни каждый принимает самостоятельно и не всегда добры советы попадают на благодатную помощь. Только на личном горьком опыте познаётся их цена.

Если вы планируете взять кредиты или микрозаймы круглосуточно на карту, стоит прислушаться к советам профессионалов.


1.  Трезво оценивайте свои финансовые возможности на перспективу

Очень хорошо, если у вас сегодня всё в порядке с доходами. Но не будьте наивны и не поддавайтесь ощущениям, что этот праздник будет продолжаться вечно:

  • Вы можете потерять работу – такое сегодня происходит очень часто. Значит, если вы собираетесь брать кредит или микрозайм на карту круглосуточно, вы должны быть уверены, что на работе вас ценят, вы не попадёте под сокращение в ближайшие полгода, что предприятие, на котором вы работаете, находится в стабильном финансовом состоянии.

  • Ваш бизнес не застрахован от убытков и ликвидации из-за падения спроса или других негативных факторов, характерных для кризисных периодов в экономике.

  • Все мы под солнцем ходим: болезнь, развод или разного рода несчастья случаются с каждым. Всё это может создать нешуточные финансовые проблемы, которые станут непреодолимым препятствием по выплате долгов.

Нужно трезво оценить все риски, прежде чем взять кредит или микрозайм на карту круглосуточно. Особенно это касается крупных для вас сумм денег. К сожалению, большинство людей переоценивают свои финансовые возможности на ближайшее будущее.


2. Создавайте подушку безопасности

Откладывайте понемногу, ежемесячно. Хороший финансовый задел позволит пережить период проблем с доходами и обеспечит регулярные выплаты по долговым обязательствам. Накопления помогут сохранить приемлемый уровень комфорта жизни для семьи, чтобы какое-то время продержаться без существенных доходов и в то же время сохранить семью.


3. Установите ограничитель кредитной нагрузки на вашу семью

Мнения специалистов о цифрах разнятся: обычно называют 35-40% от совокупного дохода семьи. В 2015 многие эксперты подвергли критике эти цифры как слишком высокие. Риски потери источника доходов сегодня возросли, поэтому последние рекомендации – 15-30% и не более.

Другая методика подсчёта кредитной нагрузки ещё более радикальна, но довольно проста. Она базируется не на процентах, а на абсолютных цифрах дохода. Допустим, совокупный доход семьи составляет 55 тысяч рублей. Прожиточный минимум после тщательных подсчётов находится на уровне 45 000 рублей для этой семьи. На руках остаётся 10000 рублей. Следовательно, кредитная нагрузка не должна превышать эту цифру. 

В кредитную нагрузку входят все долги: ипотечные и потребительские кредиты, микрозаймы круглосуточно на карту и даже долги ломбардам  и физическим лицам.

Ведите учёт своим долговым обязательствам и установите для себя «стоп-сигнал» на все заимствования, превышающие установленный порог. Нужно сжать волю в кулак и отказаться от соблазнительных покупок в кредит и неразумных трат. При небольшой кредитной нагрузке семья будет чувствовать себя в относительной финансовой безопасности, а это очень важно для хорошего психологического климата. 


Чтобы избежать личного дефолта, достаточно придерживаться этих простых правил

Наша компания заинтересована в вашем финансовом благополучии. Если у вас разумная долговая нагрузка, это станет гарантией своевременного погашения займа.


С этой статьей также читают:

Правовая информация:
Свидетельство о внесении в реестр МФО Список аффилированных лиц Оферта
Положение о персональных данных Правила Соглашение об АЦП
Правила внутреннего контроля