У вас отключен Javascript. Как включить?

Внимание: заявки оформленные с выключенным javascript не принимаются!

Моментальные займы на карту без проверок

Кто виноват в долгах: финансовый сектор или заёмщики?

Что такое «плохие» долги с точки зрения банкиров? Это просроченные долги по кредитам юридических и физических лиц, включая те, у которых мало шансов на возврат. Строго говоря, банкиры почти всегда заставляют заплатить долг, а на списание долгов идут только в исключительных случаях. Плохие долги – это дырка в бюджете любого банка, это деньги, которые не работают и не приносят прибыли. 

Кто виноват в том, что население столько задолжало банкам и микрофинансовым организациям? Мнения расходятся, есть две точки зрения, диаметрально противоположные.


Виноваты сами банки

Вспомните потребительский бум «тучных» нулевых! Кредиты раздавались направо и налево. Кредитные карты можно было обнаружить даже в почтовом ящике вместе с договором: активируй и пользуйся! Людям казалось, что можно бесконечно покупать, увеличивать уровень своей жизни, наслаждаться материальными благами. Моментальные займы на карту без проверок уже тогда были доступны повсеместно. Бытовая техника покупалась преимущественно в кредит. Никому не приходило в голову отдавать за автомобиль его полную стоимость наличными в автосалоне: только автокредит! Кредитной историей и платёжеспособностью заёмщика никто особо не интересовался. «Паспорт, пожалуйста!» Оп! Дело сделано, покупка оформлена.

Доходы росли, население богатело. Но в 2008-2009 годах прозвучали первые кризисные звонки. А сегодня в экономике дела пошли совсем плохо на фоне падения стоимости нефти и ослабления рубля. Доходы населения падают, но у многих людей есть ипотека, те же самые, ещё невыплаченные авто- и потребительские кредиты. Остались привычки к спонтанным покупкам статусных вещей, невзирая на риски и падение доходов.

Возникает вопрос: почему банки настойчиво приучали миллионы людей жить в долг? Почему это стало стандартом? Есть и ответ: во имя прибыли, конечно, а что же ещё? Даже тогда ставки по кредитам были немаленькие, но всё равно в погоне за прибылью банки сделали заёмные средства невероятно доступными. Деньги можно было получить очень легко. На рекламу не жалели никаких бюджетов, задача стояла получить клиента в руки любой ценой.

Можно ли утверждать, что банки виноваты? Да, но только отчасти. Их вина состоит в непродуманной кредитной политике и в жадности. Если во втором банкиров трудно упрекнуть (иначе какие это банкиры), то опрометчивая кредитная политика сегодня обернулась для них прямыми убытками и высокими рисками, плохими показателями и оттоком инвесторов.



Виноваты заёмщики – то есть мы, население

И опять причина кроется в жадности, только немного другого характера! Это стремление к неуемному потреблению, обладанию престижными вещами, склонности жить не по средствам.

Вот социальный портрет типичного должника:

Семья из 4 человек имела совокупный доход в 50-60 тысяч рублей (в прошлые годы). Покупалась квартира по ипотеке, рыночная стоимость которой составляла 2,5-3 млн  рублей. Приобретался автомобиль стоимостью в 700-900 тысяч рублей,  бытовая техника и гаджеты через POS-кредитование. Но вот один из членов семьи теряет работу. Совокупный доход сокращается до 30 тысяч при суммарной долговой нагрузке в 15-20 тысяч. Денег на жизнь просто не хватает. Сразу же члены семьи пытаются оформить быстрый займ на карту без проверок срочно, на сумму 10-20 тысяч. Потом ещё один и ещё. Этим увеличивается долговая нагрузка на последующие периоды. Семья плавно входит в долговую ловушку и очень скоро становиться не в состоянии обслуживать долговые обязательства.

Возникает ряд вопросов. Стоило ли покупать такую дорогую по сравнению с доходами квартиру? Неужели нельзя было обойтись без машины или приобрести на вторичке автомобиль в три раза дешевле? Зачем было гнаться за модными гаджетами и одеждой, дорогой бытовой техникой? Жизнь не по средствам  - вот основная беда граждан. Финансовая грамотность низка, а собственное финансовое положение оценивается вне связи с реальным положением дел.


Виноват Пушкин, мировая закулиса и марсиане

Конечно же, проще всего свалить беды на кого-либо постороннего, особенно когда вам не разрешают из-за долгов выехать за границу, а ваш телефон разрывается от звонков коллекторов. Но всё таки ни Александр Сергеевич, ни мировая закулиса не имеют отношения к тому, что некой Зинаиде из Мытищ внезапно захотелось иметь айфон последней модели и она побежала оформить быстрый займ на карту без проверок срочно. Марсиане не виноваты в том, что наши банкиры из-за жажды высоких прибылей готовы прокредитовать мать родную под 900%.

Не стоит искать виноватых! Нужно сделать выводы и установить новые правила.

Например, такие:

  • Банкам мы посоветуем умерить аппетиты и стать клиентоориентированными, не смотреть на клиентов как на баранов, которых нужно стричь всегда и при любых обстоятельствах. Нужно прекратить порочную практику соблазнения лёгкими деньгами людей, которые в финансовых инструментах так и не  разобрались и обращаться с деньгами так и не научились. Увы, наши люди ещё младенцы в этом смысле, а вы им даёте красивую коробку со спичками.

  • Всем нам мы пожелаем жить по средствам, повышать свою финансовую грамотность и научится, наконец, ответственному поведению во всём. Берите кредиты и моментальные займы на карту без проверок только в случае крайней необходимости, а не руководствуясь принципами «хочу» и «как-нибудь выкрутимся, ерунда».

  • Центробанку, Правительству, Минфину и прочим государственным органам можно посоветовать почаще обращать внимание на нужды и чаяния обычных людей и среднего класса, проводить взвешенную монетарную политику и принимать только те законы и постановления, которые ведут к улучшению ситуации, а не к ухудшению.

Все вместе мы, россияне, справимся с любыми трудностями: это даже не обсуждается. Главное - сделать так, чтобы потери были минимальны. 


С этой статьей также читают:

Правовая информация:
Свидетельство о внесении в реестр МФО Список аффилированных лиц Оферта
Положение о персональных данных Правила Соглашение об АЦП
Правила внутреннего контроля