У вас отключен Javascript. Как включить?

Внимание: заявки оформленные с выключенным javascript не принимаются!

Взять деньги взаймы

Кредит и микрозайм: в чём разница?

Миллионы россиян регулярно нуждаются в деньгах и охотно пользуются кредитами и микрозаймами. В последнее время, по причине снижения доходов, востребованность в заёмных средствах стала только выше. Граждане стали немного осторожнее, и это безусловно, положительный факт. Взять деньги взаймы не стало сложнее, но банки вынуждены пересмотреть свою политику кредитования населения.


Неумолимая статистика

В июне 2015 года Национальное бюро кредитных историй (НКБИ) провело широкомасштабное исследование, затронувшее 42 региона страны. Целью исследования было установить степень вовлечённости населения в розничные кредитные программы, оценить перспективы развития кредитного рынка. В это же время проводился мониторинг рынка со стороны Объединённого кредитного бюро (ОКБ).

Результаты настораживают:

  • Расходы россиян на возврат средств по кредитам растут и достигли в среднем 41% от полученных доходов. Причина не столько в резком росте популярности кредитных программ и микрозаймов, сколько в снижении абсолютных величин доходов. В 2014 году эта цифра составляла 39%.

  • Задолженность перед банками и МФО имеет региональную специфику. В некоторых субъектах Северного Кавказа граждане тратят на погашение кредитов до 75% своих доходов. Там же зафиксированы самые большие просрочки в погашении заёмных средств. А вот в Москве и области ситуация более спокойная, хотя на долю столичного региона приходится не менее 10% всех кредитов, выданных в России.

  • Специалисты признали среднюю долговую нагрузку чрезмерно высокой. Взять деньги в займы очень легко, поэтому многие граждане безответственно и легкомысленно подходят к кредитным заимствованиям. Во многом это связано с повсеместным распространением потребительского кредитования. Семьи набирают множество товаров в кредит – стиральная машина, телефон, планшет, кухонная техника… Крупные торговые сети настолько агрессивно продвигают потребительское кредитование, что платить за вещь всю сумму сразу кое-где стало моветоном.

 



Что делать рядовому заёмщику?

Нужно уделить больше внимания планированию расходов. Хорошо, когда в семьях ведётся элементарный учёт средств, который позволяет свести баланс между расходами и доходами. Нужно умерить свои аппетиты: если на семье лежит большая долговая нагрузка, например – выплаты по ипотечному кредиту, не стоит увлекаться и набирать ещё больших долгов. Особенно эта касается крупных покупок. Микрозайм в большинстве случаев не усугубит ситуацию, а напротив, даст возможность снять острую проблему нехватки денег в короткий период.

Как правильно взять деньги взаймы? На рынке кредитования предлагаются кредиты и микрозаймы. В чём разница?


Кредит или микрозайм?

1. Кредиты, как правило, выдаются на значительные суммы, от 50000 рублей, а верхняя граница может простираться до нескольких миллионов. Суммы микрозаймов, напротив, не превышают 30-50 тысяч рублей. Большую сумму можно взять для крупной покупки, банк готов предоставить деньги для приобретения жилья или недвижимости.

2. Банковские кредиты выдаются на срок от полугода до нескольких лет, микрозаймы – на месяц или немногим более.

3. Процедура выдачи банковского кредита долгая и мучительная. Потребуется множество документов и справок,  в некоторых случаях – залог. Рассмотрение заявки может растянуться на многие дни или даже недели. Для тех, кто хочет взять деньги в займы срочно, банковский кредит не подходит. В микрофинансовой организации оформление займа происходит очень шустро. У нас в MoneyClick процесс рассмотрения заявок происходит в течение дня, а для постоянных клиентов – ещё быстрее.

4. Получить кредит в банке гражданам с не совсем хорошей кредитной историей практически невозможно. На первом же этапе рассмотрения заявки последует отказ. МФО более лояльны. Причина проста: суммы займов небольшие, поэтому риски меньше. Если у получателя займа были проблемы с погашение займа, но впоследствии финансовая репутация восстановилась, то для МФО это совершенно нормальная ситуация.

5. Уровень комфорта при обслуживании в МФО на порядок выше. Есть возможность получить займ не выходя из дома, как у нас в MoneyClick. Деньги будут зачислены вам на карточку после подачи заявки в режиме онлайн. Очень удобно! В банках так не бывает… Все документы подаются лично, нужно ехать в офис и в некоторых случаях ждать в очереди.

6. При выдаче кредитов банк попытается навязать вам дополнительные услуги: карточку банка или страховку. Учтите, за всё придётся платить! Кажущееся удобство обернётся комиссиями за обслуживание. Микрозайм предельно прозрачен. Вы видите всего две суммы: ту, которую берёте и ту, которую должны вернуть. Последняя состоит из суммы займа + проценты. Всё просто!

7. В банке очень сложно или почти невозможно получить кредит безработному, пенсионеру или человеку с маленьким доходом, студенту или матери-одиночке в декретном отпуске. На такие категории граждан банки смотрят как на проблемные с финансовой точки зрения и предпочитают не рисковать. Что касается МФО, то здесь возможность получить займ во много крат выше. Взять деньги взаймы может любой гражданин, достигший возраста 21 года, а трудовая деятельность или стаж работы МФО мало интересуют.


Если вы принимаете решение взять деньги в займы, советуем заранее определиться, какая сумма вам нужна и какие условия вас более устраивают

За крупными суммами стоит обратиться в банк за кредитом, но вот если нужна небольшая, до 30000 рублей сумма и на короткий срок – выбирайте микрофинансовую организацию. 


С этой статьей также читают:

Правовая информация:
Свидетельство о внесении в реестр МФО Список аффилированных лиц Оферта
Положение о персональных данных Правила Соглашение об АЦП
Правила внутреннего контроля